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双12背后:线下场景金融的N种可能

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12月10日,双12第一天,在南京江宁百家湖,开业还没到3个月的“小弟弟”景枫KINGMO第一次尝到了双12的甜头。而“双12”三天,1.1亿人涌上街头通过支付宝吃、喝、玩、乐。全国300多个城市的1000多个商圈,100万商家在经历和景枫KINGMO一样的热闹。

 

“双12商场的客流是平时周末的2倍左右,热度超过了十一黄金周,对比国庆有20%左右的增长。”上海长宁龙之梦购物中心市场部代表江文俊这样说道。


而这却仅仅是个开始,“除了无节造出一个节之外,口碑的意义更帮助商家完成商业模式的升级。”支付宝口碑CEO范驰总结。


互联网带来的升级机会


如何升级?


电商已经实现了客户消费行为的100%数据化,每一个点击、每一个订单都是数据,是日后个性化服务顾客的依据。随着移动互联网化,物联网化,万物互联逐渐变成现实,人们的生活永远在线,可被量化,数据化也正在为传统商业带来脱胎换骨的巨变。



 

由于移动支付的普及,用户用支付宝支付就能成为商家会员,在这之后的顾客消费行为就变成了数据。通过支付宝口碑的大数据,顾客的画像和标签更完整:年龄分布、消费频率、喜欢的商品、消费额度……商家终于开始知道他服务多年的用户喜欢什么、需要什么。


对此,在北京开了11年烤鱼店、江边城外的老板孟洪波感触很深。江边城外在全球共有63家门店,如果再开新店,他们希望借助支付宝口碑的数据获得精准的参考。比如,某个城市、某个商圈的客流量、人均消费、用户年龄的分布情况,甚至细化到一个商场的楼层人均消费。这是他们从未体验过的大数据选址。


线下场景金融的N种可能


在消费场景的再造过程中,消费者和商家获得金融服务的体验也在不断升级优化。


12月7日,正享受冬日假期的程女士,在大阪心斋桥打开支付宝,突然发现自己的花呗账户自动增加了3万元的新增授信。



 

“这真是意想不到的方便。”程女士告诉记者,“从前出国前,我都要先打电话给银行申请临时调整信用卡额度,整个流程相当繁琐。”


而这正是蚂蚁花呗配合支付宝口碑双12全球狂欢节,首次为客户开通境外自动提额功能。


自动提额多少,是基于场景,基于数据,比如,用户在花呗的消费行为,习惯,次数,金额,当然也参照了支付宝用户在境外消费商圈的消费情况,这些都构成了场景内的信用集合。


信用,信用,还是信用。这样的金融服务无缝嵌入了用户的消费场景,从授信开始到消费结束,都和场景完全绑定。


同样是基于数据和信用的力量,蚂蚁金服的线下金融服务也针对商户。


从去年10月上线的口碑贷已经为线下3万小微商家累计放贷12亿元,户均贷款金额在4.3万左右,及时解决了这些商家的资金周转问题。


网商银行口碑贷负者人沈晔表示,以前我们的发放模式是“线下收资料+人工审核+支付宝放款”模式,随着数据收集的增长,我们统一到网商贷“310”模式——3分钟在线申请,1秒钟放款,零人工干预,这样反而降低了不良率。放款的依据主要是商户的支付宝的交易流水,看店主的个人消费以及经营店铺的收单情况。


根据商户的信用历史,配之以相应的贷款服务,而随着商户在口碑上交易的快速增长,沈晔透露,“未来口碑贷的准入商户扩增至16万户。”


同时,今年双12,互联网保险也进入到线下。一些线下商家开始为用户投保消费保险。蚂蚁金服保险服务联合国寿财险和中国人保,分别推出了食品安全险和顾客人身安全险,希望用互联网的方式解决商家最头疼的门店安全问题。


“通过口碑,线下商家也能共享阿里的平台、云计算能力,以及蚂蚁金服在移动支付、信用体系以及小微贷款等多方面的服务,帮助他们更好地实现DT时代的转型升级。”口碑公司CEO范驰这样总结口碑对线下商家的价值。


这说明,契合数据时代地商业升级需求,大数据+场景+信用正激发出越来越多的可能,一种全新的020跨界连接形态已经诞生。



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